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传富的手段不止避税 看英国大家族怎么做?

2019年12月02日

财富的产生过程是一种智慧,财富的持有过程是另一种智慧。

众所周知,英国有很多传承了几百年财富的大家族、机构:如英国王室(British Royal Family)、格罗夫纳家族(Duke of Westminster)、汉斯爵士(Hans Sloane)、英国圣公会(Church of England)、牛剑学府(Oxford/Cambridge)……他们是如何做到将财富稳步传承时还在不停的积累?

No.1强势的金融系统

英国的金融系统历史相当悠久,亨利八世后期,也就是远在十六世纪中期的时候,英国的王朝开始接受现代观念的影响,在1546年废除了《高利贷法》(Usury Law)中不许收取利息的管制,允许货币信用最高可以收取年息10%的回报。从此,英国的银行业开始启航,做生意能有10%的稳定回报率,这样的生意怎可能不发达。

亨利八世

经过历史的检验,英国大宪章实质确保的是一种权力和资本的合伙制。正是因为这样,英国金融系统的重点是理财以及资产管理。

从财富的角度来看,英国金融系统较适合为客户保值和增值,别人赔光了,你的资产还在,英国的金融系统确实能够做到这一点。罗斯柴尔德家族当年在奥地利的产业全被纳粹没收了,但人还在,利用现成的遍布世界的复杂网络,这个家族还是能够东山再起。

利用全球网络来动态配置资产,追求流动性,保持速动资产的规模,从而回避风险,这是罗斯柴尔德家族压箱底的秘诀,后来美国银行业学会了。无论怎样,面对风险,英国金融系统确实久经战阵,在为“资本家”做服务方面有着丰富的经验。

No.2花式&合法的避税途径

目前来看,英国依旧是法律制度最完善的国家。在这里无论是谁都能的得到公平的对待, 同时他们对私有财产非常看重,哪怕是英国政府都不能随意侵犯私有财产,即使外国人,只要是合法的私有财产都会受到保护。

英国对私有财产的保护已经经受了近千年历史的考验,私有财产神圣不可侵犯绝不是一纸空文的口号,而是深入政府和民心的最基本权利。

因此大家不难发现,具备一定财富的所有者必定会在英国“插面旗”,本期咱们就分享几个关于“避税”的合法手段。

根据英国的规定,信托基金不构成个人资产,所以就不在遗产税征缴对象的范围里。在英国,信托基金自创立日期起,每十年会被英国税务和海关局(HM Revenue and Customs)征收6%的税,这和一次性的40%相比简直九牛一毛。

首先,我们得把家族资产“去个人化”。在英国,符合商业地产豁免(Business Property Relief,简称BPR)的资产,可以避开遗产税传给下一代,前提为资产所有人拥有资产至少两年。

其次,很多家族除了持有公寓、写字楼,也有不少酒店。因为酒店的性质为贸易(trading business),房产收租的归类为投资(investment),如果房产投资盈利比例过高,则无法享受BPR。

同时,在英国符合农业豁免(Agricultural Relief,简称AR)的资产,可以避开遗产税传给下一代,前提也是是资产所有人拥有资产至少两年,例如农场、牧场……通过把这些乡间土地用来生产食物,创造就业机会,进行贸易类别的生意,遗产税就这样被避开了。

No.3重核!以不变应万变的传承产品

我们在文章片头提到,英国“老钱”们在传富的过程中不仅讲究平稳,同时还得不停的再积累财富。黄金虽然保值,但不适合增值投资;因此,在过去几百年里,从英国皇室、贵族到大家族、机构企业等,从英国本土到全球范围(当然这也就有讲究滴)购置大片土地,成为了历史传富的重要手段。

女王的房产,英国皇室房产管理机构的历史可追溯到1066年,而但皇室地产公司(Crown Estate)是在1760年乔治二世在位期间正式按照公司成立,截至去年底,皇室地产价值141亿英镑。

英国黑钻单身贵族威斯敏斯特公爵休·格罗夫纳(Hugh Grosvenor),其家族甚至可以追溯到338年前,目前仅在伦敦Belgravia和Mayfair区就拥有300英亩,价值49亿英镑的土地,还未算上遍布全球各大城市的商业地产,但主要以商场、写字楼及居民住宅为主。

作为英国最大的私人业主之一,英国圣公会(Church of England)在英国拥有大量资产,包括全英41个教区内的1600座教堂,以及英格兰和威尔士10.5万英亩的土地(其中最大的两个最大的资产组合分别是伦敦的Hyde Park Estate和位于Gateshead的Metrocentre,其资产组合的总价值接近20亿英镑)。

……数不胜数,不计其数。

总结起来,为什么壕都一定要在英国“插面旗”?英国不仅历史悠久,英国人也善于传承。作为商业文明发源地,英国不论河东河西,从未毁约。如1694年英国发行了人类历史上第一个主权性质的国际储存货币,英镑(之前是黄金,无主权)。之后,直到今天,英镑依然是国际储存货币。

同时房产作为以不变应万变的理财产品,不妨看看盛金石推荐的英国房产。

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